取引時確認はいくらから必要ですか？

取引時確認：いくらから必要？ その背景と注意点

近年、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪への対策が世界的に強化されています。日本においても、その一環として「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯収法）が制定され、金融機関などに顧客の本人確認や取引内容の確認が義務付けられています。その中でも、特に高額な現金取引に対しては「取引時確認」が求められます。では、具体的にいくらから取引時確認が必要となるのでしょうか？

犯収法に基づき、取引時確認が必要となるのは以下の場合です。

• 200万円を超える現金取引：現金での預け入れ、払い戻し、送金など、現金が200万円を超えるすべての取引が対象となります。例えば、150万円を預け入れ、後日50万円を追加で預け入れる場合、合計金額が200万円を超えるため、2回目の預け入れ時に取引時確認が必要になります。

• 10万円を超える特定の現金取引：現金での振込、両替、そして持参人払式小切手の受取りに関しては、取引金額が10万円を超える場合に取引時確認が必要となります。これらの取引は、匿名性が高く、資金の流れを追跡しにくいという特徴があるため、より低い金額から規制対象となっています。

注意すべき点は、これらの取引は分割して行われた場合でも、合計金額が基準額を超えれば取引時確認の対象となるということです。例えば、1日に複数回に分けて15万円ずつ現金で預け入れ、合計金額が200万円を超えた場合、取引時確認が必要となります。これは、犯罪者が意図的に取引を分割し、確認を逃れようとすることを防ぐための措置です。

また、取引時確認が必要な場合、金融機関は顧客に対して以下の情報の提供を求めることができます。

• 取引の目的
• 資金の出所
• 取引相手に関する情報

これらの情報を提供できない場合、または提供された情報に不審な点がある場合、金融機関は取引を拒否することができます。これは、犯罪収益の移転防止という観点から非常に重要な措置です。

取引時確認は、一見すると煩わしい手続きに思えるかもしれません。しかし、これは私たち自身を守るための重要な仕組みでもあります。マネーロンダリングやテロ資金供与は、私たちの社会に深刻な影響を与える可能性があります。取引時確認によって、これらの犯罪を未然に防ぎ、安全な社会を築くことに貢献できるのです。

さらに、金融機関は、顧客の取引状況をモニタリングし、不審な取引を発見した場合には、当局に報告する義務を負っています。これは、犯罪収益の移転を阻止するための重要な役割を果たしています。

最後に、取引時確認に関する疑問点や不明な点がある場合は、取引を行う金融機関に問い合わせることをお勧めします。金融機関は、顧客に対して取引時確認の必要性や手続きについて丁寧に説明する義務があります。積極的に情報収集を行い、スムーズな取引を実現しましょう。 取引時確認は、私たち一人ひとりが犯罪防止に貢献するための重要な一歩です。

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