代車特約を使うと等級は下がりますか？

代車特約、利用すると等級は下がる？気になる疑問を徹底解説！

事故や故障で愛車が使えなくなってしまった際、頼りになるのが「代車特約」です。しかし、便利な反面、「代車特約を使うと保険の等級が下がってしまうのではないか…？」と不安に思う方もいらっしゃるのではないでしょうか。

結論から言うと、代車特約のみを利用した場合、基本的に等級が下がることはありません。 これは、代車特約の利用が「ノーカウント事故」として扱われるためです。

では、なぜ「ノーカウント事故」になるのでしょうか？そして、等級が下がる場合もあるのでしょうか？詳しく解説していきましょう。

ノーカウント事故とは？

自動車保険には、事故の回数や内容に応じて保険料が変動する「等級制度」があります。通常、保険を使うと等級が下がり、保険料が上がってしまいます。しかし、「ノーカウント事故」に該当する場合は、等級が下がることはありません。

代車特約のみの利用がノーカウント事故となるのは、車両保険を使わずに、代車費用のみを保険で賄うケースだからです。つまり、保険会社が支払うのは代車費用のみで、ご自身の車両の修理費用は発生しないため、保険料算定に影響を与えないと判断されるのです。

等級が下がるケースとは？

ただし、車両保険を併用した場合は、状況によって等級が下がる可能性があります。具体的には、事故の内容によって、翌年の等級が3等級ダウンまたは1等級ダウンとなる場合があります。

• 3等級ダウン事故: 車対車事故や、電柱への衝突など、ご自身に過失がある事故の場合。
• 1等級ダウン事故: 火災、盗難、台風、洪水、落書き、いたずらなど、ご自身に責任がない事故の場合。

例えば、相手がいる事故でご自身の車両も損傷し、車両保険を使って修理した場合、3等級ダウン事故に該当する可能性が高くなります。一方で、台風で車両が水没し、車両保険を使った場合は、1等級ダウン事故に該当する可能性があります。

代車特約を使うかどうかの判断基準

代車特約は非常に便利なものですが、等級が下がる可能性があることを考慮すると、本当に利用すべきかどうか迷うこともあるでしょう。判断基準としては、以下の点を考慮すると良いでしょう。

• 車両保険の利用の有無: 車両保険を使わない場合は、基本的に等級は下がりません。
• 修理費用の負担: 車両保険を使う場合、修理費用と保険料の差額を比較検討しましょう。
• 免責金額の設定: 免責金額を設定している場合は、自己負担額と保険料の差額を比較検討しましょう。
• 加入している保険会社への確認: 最終的な判断は、加入している保険会社に相談し、具体的な影響を確認することをおすすめします。

まとめ

代車特約は、事故や故障で愛車が使えなくなった際に非常に役立つ特約です。しかし、利用する際には、等級への影響を理解しておくことが重要です。

• 代車特約のみの利用: 等級は下がらない（ノーカウント事故）
• 車両保険と併用: 事故の内容によって3等級ダウンまたは1等級ダウン

上記の情報を参考に、ご自身の状況に合わせて代車特約の利用を検討し、賢く自動車保険を活用しましょう。