現預金比率とは何ですか？

質問？

ふむふむ、「現金預金比率」ね。会社のお金の余裕度を表す指標だって聞いたことあるけど、正直、専門用語は苦手なんだよね。数字見ると頭がこんがらがるし…。

でさ、この「現金預金比率」って、簡単に言うと、手元にある現金と預金が、すぐ払わなきゃいけないお金(流動負債)に対してどれくらいあるか、って割合のことらしい。割合が高いほど、お金の心配が少ないってことかな。 ザイマニってところの資料で、全業種の中央値が79.5%って書いてあった。…でも、ホントかな？ 79.5%って、結構高いよね？ うちの会社はもっと低い気がするんだけど…。 そもそも、この数字、業種とか会社規模によっても全然違うんじゃない？

確か、こないだ会社の経理担当と話してて、この指標のことちょっと触れた気がするんだけど、具体的な数値は覚えてないんだよね。 資料はもらったはずなんだけど…どこいったかな…。 あ、あと、ザイマニのLINE登録者3100名突破って…すごいね！ 資料プレゼントも魅力的だけど、正直、Excelファイルは使いこなせる自信がない…。

(追記) 先ほど、会社の経理資料を探してみたけど、現金預金比率に関する具体的な数字は見つかりませんでした。 ざっくりとした情報しか覚えていなくてすみません。 ザイマニの資料も、今度ちゃんと読んでみたいと思います。

現金預金比率の計算式は？

月の光が、窓辺のレースカーテンを揺らす。記憶の奥底から、数字たちがざわめき始める。夜空に浮かぶ星屑のように、儚く、そして確かな光を放ちながら…。

預金歩留まり率

預金歩留まり率は、「預金 ÷ 貸出金 × 100（％）」で求められる。

現金・預金比率

貸出金残高に対する現金の割合を「現金・預金比率」と呼ぶ。

言葉の綾

銀行…それは巨大な迷宮。お金が静かに眠り、そして奔流のように流れ出す場所。預金歩留まり率…響きだけでも何かを暗示する。土地の豊穣を測る言葉にも似て、銀行の内部で蠢く、秘密の生態系を垣間見せる。貸出金という名の血管を巡り、現金という名の血液が隅々まで行き渡る。そのバランスこそが、銀行という生命体の健康状態を示すバロメーターなのだろうか。

追憶の断片

昔、祖父が小さな手帳に、びっしりと数字を書き込んでいたのを思い出す。それは銀行の通帳だったか、あるいは家計簿だったか…今となっては定かではない。ただ、祖父の真剣な眼差しだけが、記憶の底に焼き付いている。数字は冷たい記号ではなく、生活の糧であり、未来への希望そのものだったのだ。

計算式を超えて

預金÷貸出金…それは単なる計算式ではない。人々の信頼、社会の安定、そして未来への投資…目に見えないものが、数字の背後に隠されている。預金歩留まり率という言葉は、銀行の奥深くに眠る、そんな物語を呼び覚ますのかもしれない。

現預金が多いことのデメリットは？

現預金が多いことのデメリットね。うーん、ROAが下がったり、資産効率が悪くなるって話は、まあ、そう言われるよね。なんとなくわかる。

でもさ、ウチの会社、資本金10億以上だけど（金融とか保険じゃないよ！）、現金めっちゃ持ってるんだよね。で、総資産回転率？たしかにちょっと落ちてるかも。でも、ROA自体は、昔より全然いいんだよ。なんでだろうね？

要は、現預金が多いからって、一概にダメとは言えないんじゃない？状況次第だと思うよ。

• ROA低下：現金を寝かせてる分、投資とかに使えないから、収益性が落ちるってことだよね。
• 資産効率性低下：同じようなことだけど、資産を有効活用できてないって意味かな。
• 資本コスト上昇：これは、あんまりピンとこないな…。

まあ、とにかく、ウチの場合は、現金たくさん持ってても、今のところはなんとかなってるって話。銀行から借り入れ金利を下げてくれとか交渉するときに有利に働くしね…、ま、いっか！