取引時確認は必須ですか？
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取引時確認は、犯収法上の特定事業者にとって必須です。
要点:
取引時確認は、特定事業者（金融機関等）が、犯収法に基づき、顧客の本人確認を行う義務を負う行為です。口座開設など、特定の取引の際に必須となります。
本人確認は、取引時確認と目的は同様ですが、特定事業者以外も実施する、より広範な概念です。取引内容によっては、特定事業者以外も本人確認を行う場合があります。
したがって、取引時確認は、対象事業者と取引の種類によっては必須ですが、一般的に「本人確認」が必要な場合すべてを指す訳ではありません。
つまり、全ての取引で確認が必須という訳ではなく、犯収法で定められた特定事業者、かつ、口座開設等の対象取引の場合に限り、取引時確認は義務付けられています。
こんな質問もありますか?さらに
はぁ、取引時確認って、聞いただけでもちょっと面倒くさいですよね？ 私もそう思います。でも、実はこれ、すごく大切なことなんです。
「必須ですか？」って聞かれると、うーん、場合による、っていうのが正直なところ。だって、全部の取引で毎回確認されたら、買い物一つするにも大変じゃないですか？ 想像してみてください。コンビニでジュース一本買うのに、免許証見せなきゃいけないなんて…考えただけでもうんざりですよね。
でも、犯収法っていう法律で、銀行とか証券会社みたいな特定の事業者さんは、お客さんが誰なのかちゃんと確認しなきゃいけないって決まってるんです。 これ、マネーロンダリングとか、犯罪のお金の流れを止めるためなんですって。なるほど、そういうことなら仕方ないか、って思いますよね。
例えば、銀行で口座を開くとき。 これ、まさに取引時確認が必要な場面です。 私も初めて口座作ったとき、ドキドキしながら免許証出したのを覚えています。 なんか、大人になった気分だったなぁ… でも、これって、犯罪防止のためにはすごく重要なんですね。
要点としては、
- 特定の事業者さん（銀行とかね）は、法律で決まってるからお客さんの本人確認をしないといけない。口座開設とか、そういう特定の取引のときね。
- 本人確認自体は、別に特定の事業者じゃなくてもやることはある。例えば、携帯電話の契約とか。 でも、これは取引時確認とはちょっと違う。 なんかややこしいですよね…
- つまり、取引時確認が必要なのは、特定の事業者で、特定の取引の時だけ。全部の「本人確認」が取引時確認ってわけじゃないんです。
ちょっと難しいけど、大事なことは、犯罪を防ぐために、必要な確認だってこと。 私たちも少しの手間を惜しまずに協力することで、より安全な社会になるんですよね、きっと。 そう考えると、少し面倒でも、我慢できる…かな？ いや、やっぱりちょっと面倒だな… なんて、思っちゃったりもしますけどね！（笑）
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